Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Золотой рог, Владивосток, 9 октября 2001 г.

Строители и страховщики друг за другом не бегают

669 просмотров

Громких случаев, которые происходили во время строительства, во Владивостоке в последнее время вроде как не припоминают. Разве что стрела башенного крана при падении заденет рядом стоящий жилой дом или еще какая «мелочь» приключится.

Как показывает практика, от подобных неприятностей строители защищены только могущественным русским словом «авось». В опрошенных страховых компаниях Владивостока на всех набралось с десяток клиентов, заинтересовавшихся таким видом, как строительно-монтажное страхование. Если учесть информацию специалистов страховой компании «ДАСК» о том, что в комитет по строительству за лицензиями ежемесячно обращаются около сотни компаний, становится ясно, что доля застраховавших строящийся объект, мягко говоря, невелика.

Как считает начальник отдела страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты, Дальневосточного филиала САО «Геополис» Татьяна Кулинченко, страхование строительно-монтажных рисков слабо распространено потому, что они не внесены в перечень обязательных видов страхования, и сейчас нет никакой нормативной базы, которая ограничивала бы деятельность предприятия в случае, если оно избегает страхования строительства.

Единственная причина, по которой строители заглядывают в страховую компанию, — получение лицензии. Правительство РФ 25 марта 1996 года постановлением № 351 утвердило «Положение о лицензировании строительной деятельности». В этом документе черным по белому написано, что при получении лицензии наряду с прочими необходимыми документами заявитель должен предоставить справку страховой компании о страховании строительных рисков. Годом позже было издано «Положение о страховании строительных рисков при лицензировании строительной деятельности». И уже этот нормативный акт объяснил, что «под страхованием строительных рисков подразумевается страхование профессиональной ответственности организаций и физических лиц, осуществляющих строительную деятельность».

Некоторое время приморские строители спокойно работали без выполнения этой обязанности. Но уже с лета прошлого года адреса страховых компаний и для них стали знакомы. Что же, хотя бы в добровольно-принудительном порядке строители застрахованы. Как бы не так. Здесь есть два серьезных упущения. Во-первых, лицензия выдается на срок от 1 до 3 лет, а договор страхования заключается, как правило, на год. Само собой редкий строитель пойдет за страховкой спустя год. Во-вторых, страхование ответственности вовсе не означает страхование самой стройки. И в этом плане строитель не защищен даже на год. Коли уж Госстрой РФ «приложил руку» к таким нововведениям, эти моменты, на наш взгляд, стоило проработать.

Иначе говоря, доброе намерение пока выполняет номинальную функцию. Определены минимальные суммы, на которые рекомендуется страховать ответственность. Для полностью иностранных компаний эта сумма составляет 500 тыс. руб. (в отдельных страховых компаниях называют цифру $100 тыс.). Но за рубежом страхование уже давно не в диковинку, соответствующие расходы закладывают в смету, и работающие на российской земле строители-иностранцы без страховки работать не пойдут. Знают — себе дороже. Аналогичный подход к страхованию можно ожидать в компаниях с участием иностранного капитала. Минимальная рекомендуемая сумма для них — 250 тыс. руб. Тут западные учредители, надо полагать, тоже скажут свое веское слово.

Российским строительным организациям разрешено страховать ответственность от 100 тыс. руб. Чем они с завидным энтузиазмом и пользуются. Страховщики рассказали, что практически все обратившиеся страхуются именно на минимальную сумму, да еще с порога спрашивают, как бы им это сделать подешевле. Что говорит только о том, что из-под палки потребность в страховании у них так и не появилась. Но раз уж хочется подешевле — пожалуйста. Как правило, базовый тариф составляет 1% от страховой суммы, а максимальная планка достигает 3%. На величину взноса влияют такие показатели, как вид деятельности (проектные работы, производство строительных материалов, строительно-монтажные работы), количество подвидов деятельности, объем планируемых работ в денежном выражении, средний стаж специалистов и их разряд, процент износа оборудования.

Так что вариантов, как снизить стоимость полиса, существует сколько угодно. Однако очень сомнительно, что 1% от 100 тыс. руб. шибко обременителен для строительной компании. Но материально повышать свою застрахованную ответственность желающих нет. Что такое 100 тыс. руб. в данном бизнесе, тем более что под ответственностью подразумевается вред, причиненный как имуществу, так и жизни третьих лиц?

Как рассказал начальник отдела имущественного страхования Дальневосточного филиала СОГАЗа Михаил БУНИН, во избежание разных недоразумений при заключении договора оговаривается, что, к примеру, на покрытие вреда имуществу отводится 60% страховой суммы, вреда жизни и здоровью — 40%. Если происходит какая-то чрезвычайная ситуация, вину строительной организации надо доказать. Поэтому в объем страхового покрытия включаются расходы на проведение экспертизы и судебные издержки, которые в случае чего за строителя будет оплачивать страховщик. Не надо быть аналитиком, чтобы догадаться, что страховая сумма, хоть и кажется существенной, на самом деле мала. Особенно, если речь идет о крупных подрядчиках, с большим объемом работ и несколькими крупными объектами.

В общем, по доброй воле строители не активны. Но и страховщики не сказать, чтобы охотились за ними. Количество полисов страхования ответственности в большинстве опрошенных компаний варьируется в пределах 10-20 договоров. Исключением можно считать «Пирамиду» (более 50 договоров), Чрезвычайную страховую компанию (более 120 договоров) и ДАСК (более 200 договоров).

А число договоров на страхование непосредственно стройки и подавно незаметно. Право проводить строительно-монтажное страхование есть у многих страховых компаний, но это здесь ни при чем. Можно смело утверждать, что строительный клиент, по сравнению с остальными видами страхования, самый несознательный. Причем, настолько, что строительно-монтажные риски — едва ли не единственный продукт, убедить в пользе которого потенциального страхователя необъяснимо сложно.

Главный специалист ДАСКа Елена Пекарь объясняет это тем, что стройку не страхуют по той простой причине, что на 80% объектов показана лишь половина реальных затрат, остальное идет черным налом. А страховщик при выплатах отталкивается от тех сумм, которые документально подтверждены. Поэтому, как говорит директор Владивостокского филиала «Восточно-Европейского Страхового Агентства» Феликс Верещак: «Мы способны застраховать всех, кто обратится, не готов клиент».
Страховщик на самом деле может немало посулить строителю. Например, что он придет на помощь, если на застрахованный объект «нападут» воры, удар молнии, пожар, стихийное бедствие (землетрясение, наводнение), взрыв оборудования. Страховой защитой в этом случае покрыты стоимость подрядных работ и строительных материалов, находящаяся на стройплощадке собственность, разбор завалов, техника, механизмы и временные сооружения. По разным данным, от 0,5% до 2% от полной стоимости контракта строитель заплатит за спокойный сон на протяжении всего периода строительства.

«Строители, на мой взгляд, обязаны страховать стройку. Пока они этого не делают, но в будущем обязательно будут. Сама жизнь заставит, так что никуда они не денутся. А сейчас не страхуются в какой-то степени из-за того, что им об этом никто не рассказал, следовательно строители даже не знают, что можно думать в этом направлении», — предположила президент Владивостокского объединения строителей «Властра» Людмила Давыденко.

Если какой-нибудь страховщик все-таки не поленится и возьмет в оборот строительную отрасль, он вряд ли попадет впросак. Ведь рынок свободен до неприличия. К тому же сейчас обсуждается вопрос о полном (взамен нынешних 2%) отнесении затрат на страхование на себестоимость — появится еще один аргумент в пользу страхования.

КОЗИНА Т.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »